ちょっと待った！住宅ローンが払えない時の裏技
30代の若い世代の債務が膨張している。住宅販売会社は、やれ低金利だ！今がチャンス！と捲したててる。
企業も住宅手当を削減する方向で、住宅購入へ背中を押してくる。みんな「低金利」を勘違いしていることに気付いていない。
「低」金利＝住宅価格「高」と考えるのが当たり前。全然チャンスじゃないわけ。
例）金利が上がったり不景気で、住宅が全然売れない時に安く買う→金利が下がったら借り換え。金利が下がらないなら繰り上げ返済。
こんなパターンが本当のチャンス。安く買えないなら低金利もクソもない。
既に終身雇用じゃないのは知っているはず。まずは資金を貯めよう。「買える金額と払える金額は違う」と言うじゃないか。
クレイジーなローンを組むのは辞めよう。
もう組んじゃったって？
まだ買ってない人は良く勉強しよう。買っちゃった人も勉強して備えよう。知識をつけて備えておけば、家を手放すことなく完済できる。
2019年のニュースで「フラット35を不動産投資に利用していた」と言う問題が発覚した。これやっちゃうと銀行から一括返済を求められても仕方がない。
皆さんも「住宅ローンの低金利で買って、賃貸に出しちゃマズイだろ〜」と思ったことだろう。このイメージが強化されたと思う。
ところが国は「ある条件」で住宅ローンで買ったマイホームを賃貸に出しても良いと言っている。
え？
と思うかもしれないが事実だ。ある条件とは普通に「所得が低下して返済が困難になったとき」となっている。
住宅ローンが払えなくなると、半年から8ヶ月くらいで競売まで行ってしまう。そのため焦って任意売却したものの、債務が残ってしまうことが多い。
では、夫の失業などで住宅ローンが払えなくなった時の手順を説明しよう。
手順１・・・銀行に相談。正直に所得が低下して払えないと申告する。
手順２・・・銀行の同意の上、自宅を賃貸に出し、狭小ボロ賃貸へ引っ越す。
手順３・・・賃料収入によって住宅ローンの支払いを継続する。
手順４・・・時間を稼ぐ→子供が成人し、出費が減る。一家総出で返済する。
すべての手順を迅速にこなす。時間との勝負となる。
Point.
最大のポイントは銀行が「賃貸に出すことに同意してくれる」と言う点。住宅ローンで買ったマイホームなのにだ。
ニュースをみて混同しないで欲しいのは「不動産投資として、これやっちゃあいけないよ」と言うところ。
住宅ローンが払えなくなってマイホームを手放す人は不動産投資家じゃない。普通の実需層だ。大抵の人に当てはまる。
まとめ.
ここまで読んだら、さらに深掘りして考えて欲しい。35年もの長期ローンの世界では、所得が下がったり失業するなど、当たり前のように発生するのだ。
そんなんで、いちいち団体信用生命保険の発動を考えてどうする？「知識」は金にもなるし、命をも救う。
住宅ローンを一生組む気がない私でさえ、この程度の知識（リテラシー）は基本の「き」だ。
そろそろ何を言いたいのか話をまとめよう。
申し上げたいのは「自分が住む（自己居住）前提でも、投資家の目線で貸せる家・売れる家」を買うべきなのだ。
少し狭くても我慢して「駅近」のマンションにしたり、借り手・買い手（需要）の多い間取りを選んだりしよう。
自分が欲しいより、他人も欲しいと思うのか？今後主流となる家族構成は、どんなものなのか？
常に「出口」（賃貸・売却）を意識し、しっかり勉強してから購入しよう。キッチンがどうとか、投資じゃないとか、そういうのは「おまけ」で。
「きゃー素敵」じゃなくて、これを将来「借りる人はいるだろうか？」「買う人はいるだろうか？」そんな目線で物件を見ようじゃないか。
バスとか使うようじゃダメよ。今の時代、住宅は「共働きの若い夫婦」が買うんだから。現役バリバリで通勤してるんだから。少々狭くても駅近で。
駅近は高くて買えないって？じゃあ高くて買えないんだよ。今は。
